Factoring y Cobro de Deudas a Clientes Morosos
Muchas entidades financieras ofrecen productos financieros tales como el Factoring para el cobro de deudas pendientes de sus clientes morosos.
Factoring
El factoring es una operación por medio de la que una empresa (cedente) realiza una cesión mercantil de su cartera de efectos de cobro por ventas a crédito a una tercera empresa o entidad bancaria (factor), que está especializada en
realizar las gestiones de cobro y recobro al tiempo que asume los riesgos por insolvencia y adelanta los importes de
las facturas a la empresa que la ha contratado. De esta manera, la empresa está adelantando sus cobros y en
consecuencia recibiendo financiación.
Cuando el cliente y el proveedor son de distintos países, la operación se denomina forfaiting y se puede realizar en euros o en divisas, en función de si ambos países radican en la zona euro o no.
Características del Factoring
- A través del factoring, la empresa recibe por adelantado entre un 80 y un 95% del importe de las facturas y documentos cedidos a la entidad financiera.
- La entidad financiera o factor se hace cargo de la deuda en caso de insolvencia por parte del deudor
de cedente. En este caso la operación se denomina factoring sin recurso, siendo con recurso cuando
la entidad no se hace cargo de la insolvencia. - Los deudores están obligados a pagar directamente al factor.
Ventajas del Factoring
- se combina un sistema de cobro seguro para la empresa cedente al mismo tiempo que ofrece a sus clientes la posibilidad de aplazamientos del pago.
- Se reducen de los riesgos financieros de la empresa cedente.
- Se elimina el trabajo burocrático y de gestión de cobros, con lo que se descongestiona la administración
de la empresa. - Al efectuar operaciones de factoring, la empresa cedente reduce el volumen de su cuenta de
clientes a cobrar, con lo que se incrementa su solvencia. - Los gastos asociados a la operación son fiscalmente deducibles.
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